对于大部分农民来说，一场突如其来的自然灾害可能会让全年的辛勤汗水付之东流。虽然当前我国现代农业已取得较大的发展，但依然不能完全摆脱“靠天吃饭”的魔咒。针对农业自然灾害，农业保险是一种重要的风险转移工具。可在农民从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中遭受自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故造成经济损失后为其提供保障。
 
　　自2007年财政部实施农业保险保费补贴政策以来，不断加大支持力度，推动农业保险“扩面、提标、增品”。经过10多年发展，这一系列政策的实施有力促进了我国农业保险持续健康发展，提高了农业生产的积极性和农民收入。

     惠及全国农民的农业保险
 
　　农业保险为农村经济和农民生产提供风险保障，助力乡村振兴发展。笔者整理了部分地区农业保险近年的实施概况，为农民脱贫“添砖加瓦”、为农业保驾护航。
 
　　陕西：2018年，陕西省承保粮食作物2264.75万亩，森林1.55亿亩，牲畜684.32万头，果树178.52万亩；共为513.87万户次农户提供农险风险保障983.87亿元，支付赔款5.54亿元，使51.6万户次农户受益，户均获得赔款1074元。政策性农险在稳定农民增收、促进农业产业发展等方面取得了积极成效。
 
　　目前，陕西省创新型农险产品包括：“保险+期货”产品，涉及苹果、鸡蛋、玉米和红枣等品种；价格指数保险产品，涵盖生猪、苹果、猕猴桃、蔬菜、花椒和肉牛等品种；气象指数保险产品，有茶叶、花椒两个品种。此外，一些保险公司还开发了食用菌保险、肉驴养殖保险、乌鸡养殖保险、葡萄保险、石榴保险、樱桃保险、柿子保险、冬枣保险、特色梨保险、农业生产综合保险、农业气象指数保险等创新型农险品种。
 
　　甘肃：2018年以来，甘肃省针对影响贫困户发展特色产业容易出现的自然灾害和市场波动“两个风险”，把实施农业保险作为产业扶贫的关键举措，制定出台了《甘肃省2018—2020年农业保险助推脱贫攻坚实施方案》，明确三年筹集38.8亿元保费补贴资金，全面启动“增品扩面提标降费”工作，设立自然灾害保险和目标价格保险，在现有10个中央财政补贴险种和苹果、中药材两个省级补贴险种的基础上，新增肉牛、肉羊、高原夏菜、设施蔬菜、育肥猪和鸡6个省级特色品种，支持市县开办花椒、核桃、蜜蜂等51个“一县一(多)品”特色品种，并为贫困户量身定制了种养产业综合保险，初步实现了农业保险对“所有贫困户、贫困户所有种养产业、自然灾害和市场价格波动双重风险”三个全覆盖。
 
　　一年来，全省农业保险覆盖贫困户达到82万户(次)，保费总额11.5亿元，保险理赔7.3亿元，从中直接受益农户达到117万户(次)，极大地增强了农民应对“两个风险”的能力，为贫困群众稳定增收提供了托底保障，有效解决了因灾受损“不白干”的问题。
 
　　云南：“无灾不成年”是云南省农业生产的显著特征，全省每年因灾损失均在数十亿元。近年来，在云南省相关部门的积极推动下，全省农业保险工作取得阶段性成效，在服务高原特色农业发展、助力全省脱贫攻坚等方面发挥了重要作用。
 
　　“十二五”以来，随着农险险种的不断增加和覆盖范围的逐年扩大，云南省农险保费实现了连续翻番。2016年1月至2018年8月，全省农业保险共投入保费17.9亿元，为农户提供风险保障394.77亿元。“十二五”期间全省农业保险业务年均增速达49.97%，累计支付赔款27.72亿元，352.45万户次农户直接受益。至2017年末，云南省农业保险险种已达10多个品种，包括水稻、玉米、烤烟、油菜、青稞、甘蔗、橡胶等种植业险种，能繁母猪、奶牛、牦牛、藏系羊等养殖业险种和森林火灾险种。此外，我省争取中央财政农业保险补贴资金从2009年的0.4亿元增加到2107年的1.3亿元，增幅达325%。
 
　　这些年来，饱受灾害之痛的农户对农业保险带来的好处感受颇深，不少农户坦言：“有了农险保障，就像吃了‘定心丸’，即便在面临自然灾害时也能稳得住心，不惧从头再来。”
 
　　非洲猪瘟保险：为谈“瘟”色变的养殖户减少损失
 
　　对于生猪养殖户来说，从去年以来受损严重的主要原因非非洲猪瘟莫属了，全国性突如其来的灾害让生猪养殖业遭受了严重打击。在此状况下，从今年年初开始，山东、四川、云南三大生猪主产区分别以不同的方式将非洲猪瘟纳入了保险赔偿范围，并对能繁母猪开出了1000—1400元/头的保额。
 
　　其中，山东省修订印发了《山东省畜牧业保险实施方案》，将能繁母猪、育肥猪政策性保险保额分别提高到1200元/头和800元/头，保险费率保持不变。在保费方面，仍由农户自行承担20%，中央财政承担40%，省、市、县财政分档承担40%。新方案在不增加农户保费负担比例的情况下提高了保险额度、扩大了保险范围、优化了赔偿标准，在增加养殖户保险利益的同时也提高了保险经办机构的可操作性和赔付精准度；
 
　　四川广元推出非洲猪瘟扑杀保险，其中能繁母猪最高保额1400元/头，育肥猪保额500元/头，保费则分别为14元/头和5元/头。政府实施强制扑杀的，保险公司按保险合同约定负责赔偿，并在坚持自愿的基础上做到应保尽保；
 
　　云南省实施非洲猪瘟疫病政府强制扑杀补偿保险，在保险期间内，一旦发生非洲猪瘟疫情，养殖生猪被政府畜牧兽医部门扑杀，视为保险事故发生，保险人按照保险合同约定负责赔偿。育肥猪承担风险保障金500元/头，能繁母猪或种猪承担风险保障金1000元/头。
 
　　拓宽农业保险服务领域：农机大棚、农房仓库纳入保障范围
 
　　虽然多年来农业保险在推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益等方面成效显著，但其发展仍面临一些困难和问题，与服务“三农”的实际需求相比仍有较大差距。
 
　　近日，国家财政部、农业农村部、银保监会、林草局四部门联合印发了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，对农业保险高质量发展提出了更加具体的政策措施。其中，在“拓宽农业保险服务领域”方面提到：满足多元化的风险保障需求，探索构建涵盖财政补贴基本险、商业险和附加险等的农业保险产品体系。稳步推广指数保险、区域产量保险、涉农保险，探索开展一揽子综合险，将农机大棚、农房仓库等农业生产设施设备纳入保障范围。开发满足新型农业经营主体需求的保险产品。
 
　　2019年中央一号文件提出，要完善农业支持保护制度。按照增加总量、优化存量、提高效能的原则，强化高质量绿色发展导向，加快构建新型农业补贴政策体系。按照适应世贸组织规则、保护农民利益、支持农业发展的原则，抓紧研究制定完善农业支持保护政策的意见。按照“扩面、增品、提标”的要求，完善农业保险政策。推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点。扩大农业大灾保险试点和“保险+期货”试点。探索对地方优势特色农产品保险实施以奖代补试点。
 
　　结语：我国地大物博，自然灾害频繁分布面广且年均损失严重，加快农业保险高质量发展，提高风险保障水平尤为迫切。除政府层面出台各种政策措施外，提高农民农业保险意识、扩大宣传，加强农民群众对农业保险的性质、作用以及投保和赔付方法等方面的深入了解也十分重要。通过农民自愿和行政组织推动相结合，努力形成有利于农业保险发展的政策环境和宣传氛围，切实提高广大农民的保险意识和预防能力。